發(fā)布時(shí)間：2024-10-14 編輯：海南海藥
最近幾年，一些第三方財(cái)富公司頻陷違約泥潭，同時(shí)爆出違規(guī)資金池、自融、非法集資等諸多劣跡。種種亂象，值得警醒。投資者何以“踩雷”？適逢今年全國第12個(gè)防范非法集資宣傳月，為此，證券時(shí)報(bào)記者訪談了30余位來自不同平臺(tái)的投資人，呈現(xiàn)他們的經(jīng)歷、教訓(xùn)與反思，警醒后來者。
始于輕信
“我們這邊很多投資人都是像我一樣六七十歲的老人，我們都是通過銀行的客戶經(jīng)理才知道的Y財(cái)富。”來自福州的陳天云告訴記者，退休前，他是一家公司的普通職員，并沒有多少投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。
“我其實(shí)非常保守，過去錢都放在銀行，當(dāng)時(shí)我在銀行的客戶經(jīng)理看起來文質(zhì)彬彬的，我們接觸了很多年，我一直都很信任他。后來有一天他主動(dòng)聯(lián)系我，說自己跳槽到了Y財(cái)富，并推薦我購買他們公司的地產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品。”陳天云回憶道。
“我以前并沒有聽說過這家公司，心里有疑慮，但是他一再強(qiáng)調(diào)這家公司實(shí)力很強(qiáng)，全國排名靠前，在國內(nèi)外都有上市公司，發(fā)行的產(chǎn)品都有備案，交易對(duì)手都是全國大牌地產(chǎn)公司，而且他們有專門的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，每半年就會(huì)出一份風(fēng)控報(bào)告給我們。更多是基于對(duì)他的信任吧，我從2022年底開始，一共在他那里買了300萬元的產(chǎn)品，一家三代人的積蓄都放在里面了，沒想到最后遭受了這么大的災(zāi)難?！?/p>
理財(cái)市場上，第三方財(cái)富公司略顯神秘，他們在各地的業(yè)務(wù)拓展主要依托理財(cái)顧問的熟人關(guān)系開展。曾就職于Y財(cái)富的林歡告訴記者，公司招聘的理財(cái)顧問，95%以上都具有銀行從業(yè)背景，公司看重的正是他們原先在銀行的客戶資源。
除了對(duì)熟人的信任，第三方財(cái)富公司營造的巨大光環(huán)，也是投資人對(duì)其深信不疑的重要原因。知名第三方財(cái)富公司的總部大多位于發(fā)達(dá)城市核心地段的高檔寫字樓，這些公司在宣傳中不斷強(qiáng)調(diào)自己旗下有上市公司、有各類資質(zhì)牌照、獲獎(jiǎng)無數(shù)等具有迷惑性的信息，并向客戶宣稱成立多少年來筆筆兌付從未逾期。同時(shí)，公司熱衷于舉辦各類線下論壇活動(dòng)，并邀請政府單位、知名專家學(xué)者和上市公司高管出席。在投資人眼中，這是對(duì)公司信譽(yù)的背書。
鄭峻濤投資的X公司于2021年4月全面爆雷，他坦言，自己當(dāng)初之所以投資X平臺(tái)，很大程度上是被其世界500強(qiáng)的光環(huán)所蒙蔽。
“他們一直宣傳集團(tuán)全年?duì)I收幾千億，在世界500強(qiáng)的排位每年上升，公司與國資合作緊密，被重要領(lǐng)導(dǎo)接見，獲得國有銀行多少授信等等。理財(cái)顧問也經(jīng)常告訴我們，他們集團(tuán)又買了上市公司，還有信托公司牌照，這在當(dāng)時(shí)也是很吃香的。除此之外，集團(tuán)還給我們買的產(chǎn)品出了擔(dān)保函，這些話術(shù)和套路很容易讓人相信他們的實(shí)力特別雄厚。”
多位投資人透露，財(cái)富公司銷售產(chǎn)品時(shí)都是采取投資人先打款、后簽合同的方式?！八麄兒苌瞄L搞饑餓營銷。每次產(chǎn)品出來的時(shí)候理財(cái)顧問就會(huì)說這次額度很緊俏，馬上就要被搶完了，讓我先把錢打過來，他去給我申請一下額度。有時(shí)候我還不知道這個(gè)項(xiàng)目是干嘛的，他就催促我打款了。公司爆雷后我認(rèn)識(shí)了其他投資人，才發(fā)現(xiàn)原來大家聽到的話術(shù)都是差不多的?！币晃粡埿胀顿Y人告訴記者。
銀行“飛單”
寧夏的孫曉菲怎么也想不到，自己在銀行購買的理財(cái)產(chǎn)品居然也爆雷了。
“我當(dāng)時(shí)是去我們當(dāng)?shù)氐囊患毅y行買的理財(cái)?？蛻艚?jīng)理把我?guī)У搅死碡?cái)室，推薦了一款產(chǎn)品，告訴我如果買這個(gè)產(chǎn)品就可以跳過銀行這個(gè)中間商，利率更高。她向我保證，這個(gè)理財(cái)是保本保息的，他們銀行內(nèi)部好多人在買。我從電廠退休，一點(diǎn)金融知識(shí)也沒有，想著對(duì)方是銀行客戶經(jīng)理，有單獨(dú)會(huì)見客戶的辦公室，上面還寫著她的名字，于是就相信她了，甚至當(dāng)時(shí)都沒有過多追問錢投到了什么地方?！睂O曉菲回憶道。
事后在孫曉菲的追問下才得知，銀行客戶經(jīng)理忽悠她分別購買了Z財(cái)富和Y財(cái)富兩家公司的產(chǎn)品。在此之前，孫曉菲甚至從未聽說過這兩家公司的名字。
“一年前Z財(cái)富爆雷了，我當(dāng)時(shí)還不知道，直到我們這邊的公安給我打電話我才反應(yīng)過來。沒想到半年后，Y財(cái)富也爆雷了，我這兩筆投資一共有400多萬，現(xiàn)在都沒有回來。幾個(gè)月前我去銀行找客戶經(jīng)理，發(fā)現(xiàn)她已經(jīng)離職了，銀行推脫說這是客戶經(jīng)理個(gè)人的行為，銀行并不知情。”
回想起購買理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)過，孫曉菲感慨自己太相信對(duì)方銀行客戶經(jīng)理的身份了，因此也未向銀行其他工作人員核實(shí)過此事。她后來結(jié)識(shí)了當(dāng)?shù)厥辔煌瑯油ㄟ^銀行客戶經(jīng)理購買Z財(cái)富和Y財(cái)富產(chǎn)品的投資人，有的人甚至連手機(jī)都不大會(huì)操作，全程由客戶經(jīng)理幫忙下載App并完成購買。
早在2017年，原銀監(jiān)會(huì)就對(duì)外發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，要求銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售過程錄音錄像，防止銀行員工利用銀行的營業(yè)場所，私自銷售第三方理財(cái)產(chǎn)品的“飛單”行為。但個(gè)別地方銀行內(nèi)控上仍存在漏洞，導(dǎo)致這一現(xiàn)象仍零星存在。
（文中受訪者姓名均為化名）
（本文轉(zhuǎn)載自證券時(shí)報(bào)）
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